Personal Capital is een website en app ( Android , Apple ) die financiële managementtools en vermogensbeheerdiensten biedt. Hoewel we nooit hebben betaald voor beleggingsadvies van Personal Capital , gebruiken we hun gratis tools al enkele jaren. 

U hoeft geen dikke kat^{(be a fat cat)} te zijn om te profiteren van de gratis tools van Personal Capital. In feite is grip krijgen op uw persoonlijke financiën de eerste stap op weg naar financiële onafhankelijkheid. 

Je weet al dat we grote fans zijn van You Need a Budget^{(we’re big fans of You Need a Budget)} , omdat het een geweldig hulpmiddel is om het geld dat je al hebt te budgetteren. Als het echter gaat om plannen voor de toekomst op de lange termijn, gebruiken we Persoonlijk Kapitaal.

Tools die u krijgt met persoonlijk kapitaal

Nadat u een gratis Persoonlijk Kapitaal-^{(Personal Capital)} account heeft aangemaakt en al uw financiële rekeningen heeft toegevoegd, ziet u een dashboard met een snel overzicht van uw financiën. 

Bovendien hebt u toegang tot de gebieden Bankieren^(Banking) , Investeren^(Investment) , Planning en Vermogensbeheer^{(Wealth Management)} van de website.

Het Persoonlijk Kapitaal Dashboard

Elke sectie van het Personal Capital -dashboard bevat een snel overzicht en een link voor meer details.

Netto waarde

Personal Capital volgt uw vermogen over al uw rekeningen, activa en passiva. Selecteer de link Net Worth op het dashboard om een ​​meer gedetailleerde grafiek te bekijken. U kunt een tijdsperiode specificeren en bepaalde accounts opnemen of uitsluiten.

Onder de grafiek ziet u een lijst met transacties die zijn opgenomen in de nettowaardeberekening. Ga^(Drill) naar beneden door een categorie te selecteren, zoals Contant geld^(Cash) , Investering^(Investment) , Krediet^(Credit) , Lening^(Loan) of Hypotheek.

Budgettering

De budgettool van Personal Capital verbleekt in vergelijking met YNAB . U kunt zien waar uw geld naartoe gaat, maar u kunt geen doelen maken. We raden aan dit gebied te negeren en bij YNAB te blijven voor budgettering^{(YNAB for budgeting)} .

Geldstroom

De Cash Flow - widget van het dashboard laat zien hoeveel er de afgelopen 30 dagen is in- en uitgegaan van uw rekeningen.

Als u de koppeling Cashflow selecteert , gaat u naar een meer gedetailleerde grafiek. Het bevat standaard gegevens van al uw accounts , behalve^(except) :

• Lening- of hypotheekrekeningen
• Transacties gecategoriseerd als overboekingen
• Creditcardbetalingen
• 401k bijdragen 
• Besparingen
• Effectentransacties

U kunt ook inkomsten^(Income) of uitgaven^(Expense) selecteren om grafieken te bekijken die zijn geordend op categorie en tijdsperiode. 

Nogmaals, YNAB biedt vergelijkbare rapporten, vooral als je de Toolkit for YNAB-browserextensie^{(Toolkit for YNAB browser extension)} hebt . Als u Persoonlijk kapitaal wilt gebruiken om deze informatie bij te houden, moet u uw transacties classificeren zodat ze in de juiste categorieën worden weergegeven.

Portefeuillebalans

De dashboardwidget Portfolio Saldo^{(Portfolio Balance)} toont u het saldo op uw beleggingsrekeningen van de afgelopen 90 dagen. Hierover hieronder meer.

Marktverhuizers

Deze dashboardwidget geeft een dagelijkse momentopname weer van uw beleggingen (de "U-index" genoemd) versus de S& P 500- , Amerikaanse aandelen-, buitenlandse aandelen- en Amerikaanse obligatiemarkten.

Pensioensparen

De widget Pensioensparen^(Retirement) vertelt u hoeveel u de rest van het kalenderjaar elke maand moet sparen om uw pensioenspaardoelen te halen .^(Savings)

Hieronder meer over pensioensparen.

Noodfonds

Volgens Personal Capital is uw noodfonds het totale bedrag dat u op uw vermelde bankrekeningen heeft, wat niet zo handig is als het hebben van een budgetcategorie voor uw noodfonds. Nogmaals^(Again) , we raden aan om YNAB te gebruiken voor het bijhouden van uw noodfonds.

Schuld aflossing

De Schuldaflossingswidget^{(Debt Paydown)} toont de voortgang bij het betalen van uw leningen gedurende het lopende jaar.

Selecteer de link Schuldaflossing^{(Debt Paydown)} om een ​​lijst met transacties in de grafiek te bekijken.

Bankieren

Het menu Bankieren^{(Banking )} bevat koppelingen naar Cashflow , Budgettering^(Budgeting) , Rekeningen^(Bills) en Een rekening ^(Account)openen^(Open) . We hebben Cash Flow en Budgettering^(Budgeting) hierboven beschreven. Op de pagina Facturen^(Bills) worden alle aankomende facturen van uw gekoppelde accounts weergegeven. 

Open een account^{(Open an Account)} opent een pagina waar u zich kunt aanmelden voor Personal Capital Cash , een programma dat beweert u hogere rentetarieven te geven dan traditionele bankproducten.

Investeringshulpmiddelen

De investeringstools van Personal Capital zijn waar het uitblinkt. 

Bezittingen

Net als bij de sectie Marktverhuizers , toont ^{(Market Movers)}Holdings uw beleggingen in vergelijking met andere indices zoals de S& P 500 . 

Onder de Holding -grafiek vindt u een lijst met uw posities gelabeld met een tickersymbool en informatie over het aantal aandelen dat u bezit, de aandelenkoers, eendaagse wijziging en de totale waarde. 

Saldi

Zoals u zou verwachten, toont Saldi^(Balances) de saldi van elk van uw beleggingsrekeningen gedurende de door u geselecteerde periode.

Uitvoering

Prestaties^{(Performance)} laten zien hoe elk van uw accounts presteert in elke activaklasse.

Onder de grafiek staat een lijst van uw rekeningen en informatie over de cashflow, inkomsten, uitgaven, veranderingen in de tijd en het saldo van elke rekening.

Toewijzing

Allocatie^{(Allocation )} geeft weer hoe uw beleggingen zijn verdeeld over activaklassen.

U kunt in elke activaklasse inzoomen voor meer informatie over wat voor soort beleggingen u in die klasse hebt. 

Dit is met name handig als u in indexfondsen belegt en wilt zien hoe het fonds wordt belegd.

Amerikaanse sectoren

In dit gedeelte wordt een staafdiagram weergegeven waarin de Amerikaanse sectoren worden aangegeven waarin u belegt, zoals technologie, industrie en gezondheidszorg. 

Als u een 401K of een andere beleggingsrekening heeft die geen aandelenticker heeft, kunt u handmatig specificeren in welke sectoren die rekening wordt belegd.

Planningstools

De planningstools van Personal Capital behoren tot de beste eigenschappen, met name de pensioenplanner.

Pensioenplanner

Eerst vertelt u de Pensioenplanner^{(Retirement Planner)} wanneer u met pensioen wilt gaan. Voeg vervolgens eventuele inkomensgebeurtenissen toe die u verwacht (zoals een pensioen, sociale zekerheid^{(Social Security)} of verkoop van onroerend goed) en uw bestedingsdoelen tijdens uw pensionering. Het gebruikt een Monte Carlo -simulatie om uw kansen op succes te voorspellen.

U kunt meerdere scenario's maken met verschillende aannames. Wat als u eerder met pensioen wilt gaan? Welk effect heeft een paar jaar bijbaan op uw pensioen? Deze tool helpt je om je verschillende toekomsten voor te stellen.

Spaarplanner

De Spaarplanner^{(Savings Planner)} vertelt u of u op schema ligt om uw spaardoelen te halen. Het verdeelt uw spaargeld in belastbare, uitgestelde belasting en belastingvrije categorieën.

U ziet ook een lijst met al uw beleggingsrekeningen en het type rekening van elk account, het bedrag dat vorig jaar is bespaard, het bedrag dat dit jaar is bespaard en het saldo van de rekening.

Analysator pensioenkosten

De Retirement Fee Analyzer geeft informatie weer over de vergoedingen die aan uw beleggingen zijn gekoppeld, voor zover Personal Capital toegang heeft tot die informatie. Het is op zijn minst een gemakkelijke manier om de kostenratio voor elk van uw fondsen te bekijken.

Investeringscontrole^{(Investment Checkup)} en vermogensbeheer^{(Wealth Management)}

Ten slotte zijn de secties Investeringscontrole^{(Investment Checkup)} en Wealth Management in wezen gewoon reclame voor de financiële adviesdiensten van Personal Capital . U kunt een 'gratis' gesprek met een adviseur plannen, maar pas op: als ze u eenmaal hebben geïdentificeerd als een potentiële betalende klant, zal Personal Capital u meedogenloos achtervolgen. Voor de meeste gebruikers is het verstandiger om bij de gratis tools te blijven en zelf uw geld te beheren.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

Related posts

• YNAB Review: je hoofd wikkelen rond Zero Sum Budgeting

• Een huiveringwekkende recensie: een streamingdienst voor horrorfans

• De 5 beste sites om een ​​online tutor voor volwassenen en kinderen te vinden

• Hoe u gratis online naar radiostations kunt luisteren

• De 10 beste sites om uw typesnelheid te testen

• 10 beste websites om een ​​Sankey-diagram te maken

• 8 Beste YouTube-kanalen voor lessen fotografie en videografie

• Is Amazon Prime de kosten waard?

• 6 Beste Airbnb-alternatieven om je volgende vakantiewoning te vinden

• 6 sites om gratis retro-games te spelen

• Hoe een opname op een Chromebook te screenen

• 5 beste sites en apps om gitaar te leren spelen

• 120Hz tv's en telefoons zijn er: heb je het nodig?

• Funimation versus Crunchyroll: wat is het beste voor anime-streaming?

• Welke politieke ideologie ben jij? 7 websites om jezelf te testen

• 54 Beste alternatieven voor Amazon voor online winkelen

• 10 beste feitencontrolesites om verkeerde informatie te bestrijden

• De beste online rekenmachines om elk probleem op te lossen

• De 16 beste sites om online gratis audioboeken te vinden

• 5 beste externe computerreparatiewebsites om nu hulp te krijgen