Het maken van een budget is een van de eerste dingen die mensen leren als ze "volwassen" worden. Dat wil zeggen, als ze op de hoogte willen blijven van hun groeiende lijst met rekeningen en toch geld willen besparen na verloop van tijd.

De meeste mensen denken dat het maken van een budget eenvoudig moet zijn. Je neemt je inkomen, trekt je uitgaven af ​​en wat je nog over hebt, kun je besteden zoals je wilt, toch?

Het is echt niet zo eenvoudig. Om dingen goed te doen, moet u een budgetteringsapp gebruiken. De twee populairste budget-apps zijn You Need a Budget ( YNAB ) en Mint . Dit artikel vergelijkt YNAB versus Mint^{(YNAB Vs Mint)} en helpt u te beslissen welke de betere budget-app voor u is.

Waarom heb ik een Budget-app nodig?

Een te simpel budget is een budget voor mensen die nooit echt vooruit willen. Ze zullen niet voorbereid zijn op noodsituaties, ze zullen niet met pensioen gaan en ze zullen zich zeker niet de rekeningen herinneren die onverwachts binnenkomen.

Het belangrijkste om in gedachten te houden, of je nu voor YNAB of Mint kiest , is dat geen van beide een budget^{(create a budget)} voor je zal creëren. Er zal altijd wat werk vooraf zijn om aan de slag te gaan.

Aan de slag: Mint

Mint probeert eigenlijk uw proces voor het maken van een budget te automatiseren. Het doet dit door u alle inloggegevens voor al uw verschillende accounts te laten verstrekken.

Wanneer u zich voor het eerst aanmeldt, leidt Mint^(Mint) u door een wizard waarin u al uw inloggegevens voor uw account toevoegt. Als u de wizard al hebt voltooid en meer accounts wilt toevoegen, selecteert u Accounts toevoegen^{(Add Accounts)} in het menu.

Nadat u alle accounts heeft toegevoegd, moet u Mint ongeveer 24^{(Mint 24)} uur de tijd geven om al uw accountgegevens in te voeren en te proberen alles in een enigszins budget te regelen.

Zodra alles is ingesteld, ziet u de volgende keer dat u zich aanmeldt bij uw dashboard al uw accounts op één pagina.

Dit bevat:

• ^{(Checking and savings account)}Tegoeden op rekening- en spaarrekeningen
• Creditcardsaldi
• lening saldi
• Investeringen en vastgoedbeleggingen
• Een lijst van uw aanstaande rekeningen en hun datums
• Verschillende grafieken met details over uw bestedingspatroon

De hele "budgettering" -aanpak van mint is historische gegevensanalyse. Het helpt u uw uitgavenpatroon te bekijken, zodat u uw toekomstige uitgaven kunt aanpassen om de dingen te verminderen waaraan u te veel uitgeeft.

Mint kent al uw uitgaven "doelen" op basis van het budget dat u maakt. In het volgende gedeelte leer je meer over hoe 'een budget maken' eruitziet in YNAB vs Mint .

Aan de slag: YNAB

Aan de slag gaan in YNAB is heel wat anders. Dit komt vooral omdat de hele filosofie van YNAB op zijn kop staat van waar je normaal aan zou denken als je aan budgetteren denkt.

Het maakt YNAB^(YNAB) niet uit hoeveel u elke maand verdient of uitgeeft. Het maakt alleen uit hoe u van plan bent het geld dat u daadwerkelijk op uw rekening heeft uit te geven. Daarom zijn de enige rekeninggegevens die u moet verstrekken uw bankrekeningen^{(your bank accounts)} .

YNAB maakt verbinding met die accounts en haalt alle saldi binnen.

Wanneer u voor het eerst aan de slag gaat met YNAB , krijgt u een standaardbudget dat overeenkomt met de meeste items in een typisch gezinsbudget.

U kunt nieuwe items toevoegen door het kleine +-pictogram rechts van een sectie te selecteren en een nieuwe "Categorie" voor elk budgetitem toe te voegen.

Op dit moment hoeft u eigenlijk niets te budgetteren, u hoeft alleen maar te proberen ervoor te zorgen dat alles waar u ooit geld aan uitgeeft, in de lijst wordt opgenomen.

Als je eenmaal iets hebt opgenomen, is het tijd om al het beschikbare geld op je bankrekeningen toe te wijzen aan verschillende items in je "budget". We zullen in de volgende sectie vergelijken hoe u dit doet in YNAB versus Mint .

Een begroting maken: Mint

Mint is een beetje ouderwets als het gaat om budgetteren. Dit komt omdat het de standaardbenadering gebruikt om voor elke factuur een "doel" toe te wijzen. Dit betekent^(Meaning) dat u het een maandelijkse limiet toewijst waar u het onder wilt houden.

Om aan de slag te gaan met het maken van een budget in Mint , selecteert u Budgetten^(Budgets) in het menu, 

Selecteer vervolgens de knop Een budget maken^{(Create a Budget)} . 

U selecteert elke categorie (budgetitem) één voor één, wijst de herhaling van die rekening toe en het maximale bedrag dat u voor die rekening wilt uitgeven (of moet uitgeven).

U moet dit doen voor elk afzonderlijk budgetitem waarvoor u een rekening heeft, waarvoor u wilt sparen of waarvoor u een investering wilt doen.

Dit is echt niet anders dan een standaardbudget dat u in Excel zou kunnen maken . Het enige verschil is dat Mint uw werkelijke bestedingspatronen in de loop van de tijd inbrengt en vervolgens uw werkelijke uitgaven vergelijkt met die budgetbestedingsdoelen.

Wat je zult opvallen is dat het eindresultaat van Mint dit is: 

• Voor het einde van de maand weet u wanneer uw totale uitgaven uit de hand lopen.
• U ziet elke maand aan welke budgetitems u te veel hebt uitgegeven.
• Munt^(Mint) heeft de neiging veel schuldgevoelens op te wekken, omdat te hoge uitgaven aan budgetitems vaak onvermijdelijk zijn.
• Het afhandelen van onverwachte uitgaven in Mint is moeilijk en draagt ​​bij aan uw financiële planningsstress.
• De e-mails met factuurmeldingen van Mint kunnen vervelend worden als u ze niet uitschakelt.
• Over het algemeen is de budgetteringsinterface en het proces ingewikkeld en tijdrovend.

Een begroting maken: YNAB

Het maken van een budget in YNAB zal je in eerste instantie doen draaien. Dit is vooral het geval als u altijd de ouderwetse maandelijkse budgetteringsaanpak hebt gebruikt.

Als u verwacht aan het begin van de maand een maandelijks bedrag toe te wijzen aan elk budgetitem, moet u alles opnieuw leren wat u ooit heeft overwogen om een ​​budget te maken.

De YNAB- aanpak is dat u uw uitgaven alleen zo ver in de toekomst plant als u kunt met het geld dat u momenteel bij de hand hebt. "To be Budgeted" wordt geladen met meer geld telkens wanneer u een salaris of enige vorm van positieve cashflow op uw bankrekening ontvangt.

U moet de lijst met uw budgetitems aflopen en delen van die "te budgetteren"-fondsen toewijzen aan elk budgetitem dat het snelst moet worden betaald.

Terwijl u de lijst afwerkt, moet u ervoor zorgen dat u alleen geld toewijst aan die dingen waarvan de vervaldatum het vroegst komt. 

Zodra uw "te begroten"-bedrag is opgebruikt, bent u klaar tot de volgende keer dat u een salaris ontvangt.

De andere kant van budgetteren is het toewijzen in welke categorieën uw recente uitgaven voorkomen. U moet dit bijna elke keer doen wanneer u zich aanmeldt bij YNAB door elke bankrekening te selecteren en toe te wijzen in welke categorie elk item thuishoort.

Na verloop van tijd, als u uw uitgavenactiviteiten toewijst, ziet u dat die activiteit wordt afgetrokken van het bedrag dat u daarvoor heeft begroot.

Dit is waar YNAB erg interessant wordt. Als u te veel uitgeeft in een categorie, ziet u dat in het rood. U zult deze overbesteding eigenlijk moeten dekken door er ofwel meer 'te begroten' geld aan toe te wijzen (als u er nog over heeft), of door fondsen uit andere gebudgetteerde categorieën toe te wijzen.

Wat je zult opvallen is dat het eindresultaat van YNAB dit is: 

• Het dwingt je om de uitgaven in je categorieën (zoals uit eten gaan) onder controle te houden, zodat je geen geld hoeft te 'stelen' van andere categorieën die belangrijk voor je zijn (zoals sparen voor een auto).
• Het toewijzen van binnenkomende fondsen aan budgetcategorieën voelt alsof u dat geld daadwerkelijk uitgeeft, waardoor u realistischer moet zijn over uw uitgaven.
• YNAB helpt u besparingen op te bouwen in verschillende categorieën van uw budget en bevordert trots wanneer u dat daadwerkelijk bereikt.
• Het niet importeren van vervaldatums voor rekeningen dwingt u om vervaldatums in een ander systeem bij te houden, zodat u uw beschikbare middelen eerst aan de meest kritieke rekeningen toewijst.
• De onderliggende psychologie van YNAB- budgettering zorgt ervoor dat het verzamelen van geld op uw bankrekeningen vanzelfsprekend is.

YNAB versus Mint: algemene vergelijking

Dus bij het vergelijken van YNAB versus Mint , welke wint? In dit geval is er eigenlijk een heel duidelijke winnaar.

Mint is gebaseerd op het ouderwetse concept van het maken van een maandelijks budget, het stellen van doelen en jezelf dan met schuldgevoelens te onderwerpen als je elke maand faalt. 

Mint heeft het voordeel dat het wordt geïntegreerd met elke bankrekening en elk bedrijf waarmee u rekeningen hebt, maar met die integratie komt een enorm veiligheidsrisico met zich mee. Mocht iemand ooit Mint -servers hacken, dan is elk van uw financiële rekeningen kwetsbaar.

YNAB daarentegen hanteert een zeer innovatieve aanpak. Het zorgt ervoor dat u letterlijk alle inkomende fondsen plant op het moment dat u ze ontvangt. Als u geld wilt besparen, moet u ervoor zorgen dat aan alle rekeningen die vóór uw volgende salaris moeten worden betaald, geld is toegewezen voordat u geld opzij zet om te sparen.

Het voordeel hiervan is dat u niet langer op uw bankrekening kijkt om te beslissen of u iets kunt betalen. Je kijkt naar je budget. Als je geen geld hebt uitgetrokken voor die gloednieuwe bank, zul je geld moeten stomen van iets anders dat net zo belangrijk voor je kan zijn.

Dat is het geheim waarom YNAB zo goed werkt, en waarom het duidelijk de winnaar is van Mint , zonder twijfel.

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Creating a budget is one of the first things people learn to do when they start “adulting”. That iѕ, if they want to stay on top of their growing list of bills, and still save money over time.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

Related posts

• Emby vs Plex: wat is de betere mediaserver voor u?

• Slack vs Discord: wat is beter?

• SurveyMonkey versus Google Forms: wat is beter?

• ToDoist Desktop-app voor Windows: een volledige recensie

• Zapier vs IFTTT: wat is beter voor cloudautomatisering?

• 5 Beste muziekherkenningsapps om vergelijkbare nummers te vinden op Tune

• Wat is Twitch Turbo en is het het waard?

• De 11 beste IRC-clients voor Windows, Mac en Linux in 2022

• De 9 beste Discord Voice Changer-software (2021)

• 6 betere Evernote-alternatieven voor het maken van aantekeningen

• 7 beste apps om u te helpen beter te studeren

• 21 beste tools en apps voor tijdbeheer die u moet proberen

• De 6 beste PDF-editors voor Windows 10 in 2021

• Google-taken versus Google Keep: wat is beter?

• Hoe MyFitnessPal te gebruiken om daadwerkelijk af te vallen?

• 7 beste apps en websites om samen video's te bekijken

• De 5 beste Cash Advance-apps voor iPhone en Android

• 3 Slideshow Screensavers Veel beter dan de standaard Windows 10

• Google Meet vs Zoom: wat is beter voor u?

• Beste gratis karaokesoftware voor Windows